Adevăr Divin
Milionarul de lângă noi
Secretele surprinzătoare ale marilor bogătași
| „De ce nu sunt atât de bogat precum ar trebui?” – iată o întrebare pe care și-o pun foarte mulți: oameni care muncesc pe brânci, au o pregătire corespunzătoare, o experiență profesională relevantă și venituri peste medie sau ridicate. De ce oare atât de puțini sunt și înstăriți? |
42.00 31.50 RON (Stoc 0)
• Adresa de e-Mail la care dorești să primești notificarea
Detalii:
Fiindca nu au nici cea mai mică idee despre cum te poți îmbogăți și despre cum funcționează cu adevărat o gospodărie înstărită. |
Cuprins:
| Prefață Introducere 1. Să facem cunoștință cu milionarul de lângă noi 2. Cumpătare și iarăși cumpătare 3. Timp, energie și bani 4. Automobilul pe care îl conduci nu te definește 5. Sprijinul financiar 6. Acțiune pozitivă în cadrul familiei 7. Găsește-ți nișa 8. Locuri de muncă: milionari versus moștenitori Anexa 1 Anexa 2 |
Fragment:
SÃ FACEM CUNOȘTINȚÃ CU MILIONARUL DE LÂNGÃ NOI
„Acești oameni nu pot fi sub nici o formă milionari! Nu arată ca niște milionari, nu se îmbracă asemenea unor milionari, nu mănâncă și nu se comportă ca niște milionari – și nu au nici măcar nume de milionari. Unde sunt milionarii care arată ca niște milionari?” Persoana care a spus aceste cuvinte era vicepreședinte al unui departament de creditare. A făcut aceste comentarii în urma unui interviu desfășurat sub formă de focus grup, la un dineu pe care l-am organizat pentru zece milionari care își strânseseră averea prin forțe proprii, fiind, așadar, prima generație de bogătași din familia lor. Punctul său de vedere referitor la milionari este împărtășit de majoritatea oamenilor obișnuiți, care nu sunt bogați. Ei cred că milionarii au haine și ceasuri scumpe și alte articole pe măsură. Noi am descoperit însă că lucrurile nu stau chiar așa. În realitate, prietenul nostru de la departamentul de creditare dăduse mai mulți bani pe costumul cu care era îmbrăcat decât un milionar american obișnuit. De asemenea, la încheietura mâinii avea un ceas de 5.000 de dolari. Din cercetările pe care le-am desfășurat, știm că majoritatea milionarilor nu ar da niciodată 5.000 de dolari pe un ceas. De asemenea, tot el conducea o mașină de lux străină, ultimul model al acelei mărci. Cei mai mulți milionari nu au un automobil din ultimul an. Și doar o mică parte conduce un automobil din import. Prietenul nostru conducea o mașină închiriată, în timp ce doar un procent foarte mic dintre milionari fac acest lucru. Pune-i însă unui american obișnuit următoarea întrebare: „Cine arată mai degrabă a milionar? Prietenul nostru de la departamentul de creditare sau unul dintre cei care participaseră la interviu? Punem pariu că cei mai mulți l-ar alege pe primul. Însă aparențele pot fi înșelătoare. Pe afară-i vopsit gardul, înăuntru-i leopardul. Am auzit pentru prima dată această expresie de la un texan în vârstă de 35 de ani. Era proprietarul unei companii de succes, care repara motoare diesel de dimensiuni mari. Conducea însă aceeași mașină de zece ani și era îmbrăcat cu blugi și cu un tricou ponosit. Locuia într-o casă modestă, într-un cartier locuit de oameni nu prea înstăriți. Vecinii săi erau funcționari la poștă, pompieri sau mecanici. După ce ne-a prezentat câteva cifre referitoare la succesul său financiar, ne-a spus: Sediul firmei mele nu arată foarte bine, iar eu nu fac mare caz de ceea ce sunt... Când m-au văzut prima dată, partenerii mei englezi credeau că sunt unul dintre șoferii de camion... S-au uitat peste tot prin birou, la toată lumea în afară de mine. După care cel mai în vârstă dintre ei a spus: „Oh, am uitat că suntem în Texas!”. Dacă privești din exterior, nu pare mare lucru de capul meu, însă chiar sunt bazat!” PORTRETUL UNUI MILIONAR Cine este prototipul milionarului american? Ce ți-ar spune despre el însuși? Sunt bărbat, am 57 de ani, sunt căsătorit și am trei copii. Aproape 70% dintre noi câștigă 80% sau peste din venitul gospodăriei noastre. Aproape o cincime dintre noi suntem pensionați. Circa două treimi lucrează pe cont propriu. Interesant este că cei care lucrează pe cont propriu reprezintă mai puțin de 20% dintre cei care muncesc în America, reprezentând însă două treimi dintre milionari. De asemenea, trei sferturi dintre noi, cei care lucrăm pe cont propriu, ne considerăm antreprenori. Ceilalți sunt specialiști într-un domeniu, de exemplu medici sau contabili. Multe dintre tipurile de afaceri în care suntem implicați pot fi considerate normale. Avem o echipă de sudori, ne ocupăm de licitații, cultivăm orez, deținem parcuri de rulote, asigurăm servicii cum ar fi combaterea dăunătorilor, achiziționăm și vindem mai departemonede și timbre sau ne ocupăm de refacerea drumurilor. Aproape jumătate dintre soțiile noastre nu lucrează. Ocupația principală a soțiilor care lucrează este cea de profesoară. Venitul anual (impozabil) realizat într-o gospodărie este de 131.000 de dolari (median), în timp ce venitul nostru mediu este de 247.000 de dolari. De menționat că aceia dintre noi care au venituri cuprinse între 500.000 și 999.999 de dolari (8%) și de peste 1 milion (5%) ridică foarte mult media. Averea netă a unei gospodării este de 3,7 milioane de dolari. Desigur, unii dintre noi am acumulat mult mai mult: Aproape 6% au o avere netă de peste 10 milioane de dolari. Și în acest caz media este ridicată foarte mult de respectivul procent. O gospodărie obișnuită de milionar (mediana) are o avere netă de 1,6 milioane de dolari. În medie, venitul nostru anual realizat reprezintă mai puțin de 7% din averea noastră. Cu alte cuvinte, trăim din mai puțin de 7% din averea pe care o deținem. Cei mai mulți dintre noi (97%) dețin o locuință. Trăim în case evaluate în medie la 320.000 de dolari. Aproape jumătate dintre noi ocupă aceeași locuință de mai bine de 20 de ani. Astfel, valoarea locuințelor noastre a crescut semnificativ în timp. Cei mai mulți dintre noi nu consideră că am fost dezavantajați fiindcă nu am primit niciodată o moștenire. În aproape 80% dintre cazuri, suntem prima generație de bogătași din familia noastră. Trăim cu mult sub posibilitățile noastre reale. Nu avem îmbrăcăminte scumpă și conducem mașini fabricate în America. Doar o mică parte dintre noi au ultimele modele de automobile. Și tot doar o mică parte dintre noi conduc automobile închiriate. Cele mai multe dintre soții planifică foarte meticulos bugetul gospodăriei. De fapt, doar 18% dintre noi suntem de acord cu enunțul: „Filantropia începe acasă”. Cei mai mulți dintre noi îți vom spune că soțiile noastre sunt mult mai conservatoare decât noi atunci când vine vorba despre bani. Ne-am pus deoparte bani pentru „zile negre”. Cu alte cuvinte, am acumulat suficientă avere încât să putem trăi fără să muncim timp de peste zece ani. Astfel, aceia dintre noi care au o avere netă de 1,6 milioane de dolari pot trăi confortabil 12 ani. De fapt, perioada ar fi mai lungă, dat fiind că am economisit cel puțin 15% din veniturile obținute. Avem de șase ori și jumătate mai mulți bani decât vecinii noștri care nu sunt milionari, însă, în cartierul în care locuim, aceștia sunt de trei ori mai numeroși ca noi. Să fie oare motivul faptul că au ales să își dea banii pe produse care să scoată în evidență un statut material bun? Per total, avem studii de specialitate. Doar o cincime dintre noi nu au absolvit facultatea. Mulți dintre noi avem studii postuniversitare. 18% au master, 8% diplome în Drept, 6% diplome în Medicină și 6% au doctoratul. Doar 17% dintre noi sau soțiile noastre au absolvit școli private (școală generală sau liceu). Însă 55% dintre copiii noștri merg sau au absolvit cursurile unor școli private. Per total, suntem de părere că educația este extrem de importantă pentru noi, pentru copiii noștri și pentru nepoți. Cheltuim destul de mult pentru educația copiilor noștri. Aproape două treimi dintre noi muncesc între 45 și 55 de ore pe săptămână. Suntem investitori dificili. În medie, investim anual aproape 20% din venitul gospodăriei noastre. Cei mai mulți dintre noi investim 15%. 79% dintre noi au cel puțin un cont la o companie de brokeraj. Însă în general luăm singuri deciziile referitoare la investiții. Deținem aproape 20% din averea gospodăriei noastre în titluri de valoare, de exemplu acțiuni tranzacționate la bursă sau la fonduri mutuale. Însă doar foarte rar vindem. Avem banii investiți și în fonduri de pensii. În medie, 21 % din averea gospodăriei noastre intră în companiile noastre private. Per total, suntem de părere că fiicele noastre sunt mai puțin capabile din punct de vedere financiar decât fiii noștri. Bărbații par să câștige mai mulți bani, chiar și în cadrul aceleiași categorii ocupaționale. Este și motivul pentru care avem tendința să dăm o parte din avere fetelor. Fiii noștri, și bărbații în general, au mai multe șanse din punct de vedere economic. Ei nu au nevoie de ajutor financiar din partea părinților. Care ar fi ocupația ideală pentru fiicele sau fiii noștri? Există în jur de 3,5 milioane de gospodării ca ale noastre. Copiii noștri ar trebui să se gândească să ofere celor înstăriți servicii pentru care aceștia să fie dispuși să plătească mulți bani. Per total, cei mai de încredere consilieri financiari sunt contabilii noștri. Avocații sunt și ei foarte importanți. Așa că le recomandăm copiilor noștri o carieră în Drept sau contabilitate. Consilierii financiari și experții în imobiliare vor fi la mare căutare în următorii cincisprezece ani. Sunt destul de zgârcit. Este și motivul principal pentru care am completat un chestionar lung, primind în schimb o sumă mică de bani. De ce aș fi irosit altfel două sau trei ore ca să fiu intervievat de acești autori? Mi-au plătit 100,200 sau 250 de dolari. Ah, și mi-au mai făcut o ofertă – să doneze în numele meu aceste sume organizației mele caritabile preferate. Dar le-am spus: „Eu sunt organizația mea caritabilă preferată.” DEFINIREA „BOGÃȚIEI” Roagă un american obișnuit să îți definească termenul bogat. Cei mai mulți îți vor da aceeași definiție pe care o regăsim și în dicționarul explicativ. Pentru ei, bogați sunt cei care au un nivel de trai ridicat și dețin posesiuni materiale. Noi însă definim altfel bogăția. Când spunem avut, Înstărit sau bogat nu ne referim la posesiuni materiale. Mulți dintre cei care afișează un stil de viață în care este dominant un consum ridicat nu au investiții foarte mari, nu au active a căror valoare să crească, care să producă venituri, acțiuni la companii, obligațiuni, companii, terenuri petroliere sau păduri. Pe de altă parte, cei pe care noi îi definim ca fiind bogați au o satisfacție mult mai mare de pe urma faptului că dețin active a căror valoare crește decât din a afișa un nivel DEFINIREA NOMINALÃ A AVERII Una dintre modalitățile prin care de terminăm dacă o persoană este bogată sau nu se bazează pe averea netă. Averea netă este definită ca valoarea netă a activelor cuiva, mai puțin pasivele (împrumuturi și datorii asimilate). În lucrarea de față am stabilit pragul la o avere netă de 1 milion de dolari sau peste. Plecând de la această definiție, doar 3,5 milioane (3,5%) din cele 100 de milioane de gospodării din America sunt considerate bogate. Aproape 95% dintre milionarii americani au o avere netă între 1 și 10 milioane de dolari. Cea mai mare parte a discuțiilor din prezenta lucrare se referă la respectivul segment de populație. De ce ne-am concentrat asupra acestui grup? fiindcă un asemenea nivel de avere poate fi obținut într-o singură generație. Și poate fi atins de mult mai mulți americani. CÂT DE BOGAT AR TREBUI SÃ FIU? o altă modalitate de a stabili dacă o persoană, o gospodărie sau o familie este bogată sau nu este bazează pe așteptările legate de averea netă. Venitul unei persoane și vârsta ei sunt factori importanți care determină cât de bogată ar trebui să fie acea persoană. Cu alte cuvinte, cu cât este mai mare venitul cuiva, cu atât ar trebui să fie mai mare și averea netă a respectivei persoane (prespunând că lucrează și nu este la pensie). În mod similar, cu cât o persoană generează venit de mai mult timp, cu atât există șanse mai mari să acumuleze mai multă avere. Așadar, persoanele cu venituri mari care sunt mai în vârstă ar trebui să aibă o avere mai mare decât cei cu venituri mai mici și care sunt mai tineri. Pentru cei mai mulți americani cu venituri anuale de peste 50.000 de dolari și pentru cei mai mulți din grupa de vârstă 25-65 de ani, există așteptări referitoare la niveluri corespunzătoare de avere. Cei care se află peste acest nivel pot fi considerați bogați raportat la celelalte persoane din grupul aferent de vârstă și venituri. Te poți întreba: cum poate fi considerat cineva înstărit dacă are, de exemplu, o avere de 460.000 de dolari? La urma urmei, nu este milionar. Charles Bobbins este pompier și are 41 de ani. Soția lui este secretară. Amândoi au un venit anual de 55.000 de dolari. Conform celor descoperite în urma cercetărilor întreprinse, domnul Bobbins ar fi trebuit să aibă o avere netă de aproximativ 225.000 de dolari. Dar are mai mulți bani decât cei din categoria de vârstă și venituri în care se încadrează. Domnul și doamna Bobbins au putut acumula o avere netă peste medie. Astfel, se pare că au știut cum să trăiască din venitul unui pompier și al unei secretare și să mai și pună deoparte niște bani sau să investească o parte din ei. Probabil Pag. 17 – 23 |